C’est quoi un  rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, parfois appelé regroupement de crédits, consiste à acquérir un ou plusieurs prêts en cours auprès d’un ou plusieurs établissements de crédit en échange de nouveaux prêts à des conditions plus avantageuses. Avec une seule ligne de crédit, vous n’aurez qu’une seule mensualité à effectuer. Le regroupement de crédits, souvent appelé « refinancement », est une solution financière sur mesure qui peut vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et à en faciliter la gestion. Cela vous donne plus de marge de manœuvre dans votre vie de tous les jours et dans votre budget.

Quelle est la différence entre un achat, une consolidation de dettes et un refinancement ?

L’idée de base d’un rachat de crédit ou d’un prêt de regroupement est de regrouper de nombreux crédits en cours en un seul nouveau prêt. Ces prêts sont souvent détenus auprès de différentes institutions financières. Après cela, vous ne ferez qu’un seul paiement mensuel.Lors de la consolidation de dettes, il est courant de changer de banque à la recherche de conditions de prêt plus favorables. Lorsque vous changez de banque, la nouvelle institution rachètera vos prêts pour consolider et refinancer, les remboursera et vous fournira une nouvelle ligne de crédit avec de meilleures conditions.

Le regroupement de crédits parfois appelé « refinancement » peut être utile dans plusieurs situations. De nombreux emprunteurs peuvent en profiter grâce à la flexibilité de la durée du prêt et des mensualités, qu’ils soient locataires, propriétaires, actifs professionnels, retraités, mariés ou célibataires. La consolidation de crédit est une option viable pour les ménages en difficulté financière qui cherchent à améliorer leur situation et à retrouver une certaine stabilité financière.De plus, un prêt peut être refinancé à des conditions plus favorables via un regroupement de crédits. C’est aussi un moyen d’anticiper le financement de futurs projets en mettant en place des versements périodiques adaptés.

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A quoi sert un achat à crédit ?

Lorsque le niveau d’endettement devient trop élevé, un rachat de crédit ou consolidation de crédit peut vous aider à vous remettre sur les rails financièrement. Il vous permet également d’ajuster vos remboursements en fonction des changements de la vie, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture, la naissance d’un enfant ou une augmentation ou une diminution importante de vos revenus. En effet, il représente une alternative potentiellement utile aux taux d’intérêt parfois élevés associés aux renouvellements de carte de crédit. Refinancer un prêt à taux variable peut être une valeur sûre puisque vous remplacerez le financement instable par un prêt à taux fixe, ce qui vous procurera une tranquillité d’esprit. Cette option vous donne également la possibilité d’obtenir de meilleures conditions que celles que vous aviez lorsque vous avez contracté le prêt.

Enfin, consolider votre dette en remboursant un gros solde plutôt que plusieurs petits peut vous aider à mieux gérer vos finances. Cela ne vous laisse plus qu’un seul interlocuteur et plus qu’une seule mensualité à rembourser. Inévitablement, le suivi de vos finances deviendra moins compliqué.

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Pour quelle raison faut-il recourir au rachat de  crédit ?

L’emprunteur peut s’intéresser à un rachat de crédit pour diverses raisons.Avant tout, un prêt de regroupement de crédit peut vous aider à réorganiser votre dette et à remettre de l’ordre dans vos finances.Les emprunteurs peuvent respirer tranquillement en sachant que leurs dépenses mensuelles (loyer, impôts et primes d’assurance) seront couvertes si leur taux d’intérêt et leur durée de remboursement sont renégociés à un niveau plus gérable. Des crampes menstruelles moins sévères sur une plus longue période de temps apporteront plus de confort dans la vie quotidienne.

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Une même action survient inévitablement quelques années après la première souscription d’un crédit : et si le taux d’intérêt au moment de l’emprunt était supérieur au taux actuel ? Il est temps de consolider votre dette existante en un seul nouveau prêt avec un taux d’intérêt plus avantageux.Certains débiteurs choisissent un prêt de regroupement de crédit afin de pouvoir rembourser leur dette en une seule fois. Des finances facilitées grâce à un système rationalisé qui implique un seul prêt et une seule institution prêteuse.

Comment fonctionne un rachat  de crédit ?

Malgré des baisses récentes, le nombre annuel de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France reste élevé. Il semblerait qu’une avance de fonds sur carte de crédit serait le meilleur moyen d’éviter les dépenses excessives. En effet, si vous avez de nombreuses factures de carte de crédit à payer chaque mois, le montant total de vos remboursements mensuels risque d’être trop important pour votre budget. Pour mieux gérer vos finances, vous pouvez choisir d’envisager un prêt de consolidation de crédit, ou « rachat de crédit ».

De quels types de crédit parle-t-on ici ?

Tant les prêts à la consommation que les prêts hypothécaires peuvent être inclus dans un rachat ou une consolidation. De plus, vous pouvez combiner crédit à la consommation et crédit immobilier en une seule ligne de crédit.

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